В тому числі і через те, що жінка певний час може бути сфокусована на догляді за дитиною, а це зменшує її активну участь у заробітку. Як в таких умовах раціонально розпоряджатися фінансами, якщо витрати продовжують зростати з появою дитини?

Розбираємося разом з фінансовою радницею ательє персональних фінансів Brave Capital Вірою Недогодою.

Часто мої клієнти звертаються із запитами на довгострокове накопичення: створити капітал для дитини на навчання, сформувати фінансові резерви, придбати автомобіль, квартиру тощо.

Тут важливо дотримуватися кількох ключових принципів:

Визначте горизонт планування

Варто розподілити цілі на довгострокові, середньострокові та короткострокові. Довгострокові, наприклад, можуть включати накопичення капіталу для дитини на освіту або старт у дорослому житті. Такі цілі можна починати планувати ще до народження дитини, адже їх горизонт може складати 15-20 років.

• Середньострокові цілі, наприклад, можуть передбачати покупку нового авто або накопичення на власне житло, адже для їх реалізації зазвичай потрібно від 3 років і більше.
• Короткострокові цілі, наприклад, формування фінансової "подушки" безпеки, зазвичай досягаються протягом 1-1,5 років. Така "подушка" повинна покривати витрати сім'ї на 3-6 місяців.

Визначте вартість ваших цілей

Чим більше деталей ви можете передбачити, тим легше вам буде розрахувати кінцеву вартість. Наприклад, у випадку купівлі житла: де ви бачите своє майбутнє житло — у місті, передмісті чи селі? Це буде будинок чи квартира? Скільки кімнат і квадратних метрів потрібно вашій сім’ї? Чи плануєте купувати новобудову, або ж будинок на вторинному ринку? Ці питання допоможуть точніше визначити бюджет на вашу мету.

Корисно спілкуватися з друзями або знайомими, які вже реалізували подібні плани, щоб дізнатися про їхній досвід. Окрім того, важливо консультуватися з фахівцями, які допоможуть розібратися в нюансах та уникнути прихованих ризиків.

Складіть фінансовий план

Фінансові радники можуть допомогти пріоритизувати ваші цілі, враховуючи їх тривалість та вартість. Вони також допоможуть розрахувати майбутню вартість вашої мети з урахуванням інфляції, підібравши оптимальні фінансові інструменти, які не лише збережуть ваші кошти, а й дозволять їх примножити.

Я рекомендую вести сімейний бюджет, у якому частка на накопичення та реалізацію цілей є збалансованою. Чим раніше сім’я почне накопичувати, тим більше часу вона матиме для реалізації своїх цілей, що дозволить знизити навантаження на щомісячний бюджет.

Оберіть відповідні фінансові інструменти

Вибір надійних фінансових інструментів — це ключовий крок у накопиченні капіталу. Сподіваюся, що сьогодні більшість розуміє ризики зберігання готівки вдома або на банківських рахунках без додаткових інвестицій. Інфляція щороку зменшує реальну вартість ваших заощаджень, якщо вони не приносять пасивного доходу. Пам’ятайте, що на довгостроковому горизонті складний відсоток може значно збільшити ваш капітал.

Досліджуйте способи отримання пасивного доходу, які найбільше відповідають вашим цілям (наприклад, страхувально-накопичувальні інструменти або пасивні портфелі на фондовому ринку для термінів понад 10 років). Обираючи інструменти, звертайте увагу на час, який ви готові приділяти інвестиціям, ризики та надійність інструментів.

Подумайте про можливі ризики

Шлях до реалізації фінансових цілей може бути непростим через непередбачені обставини: втрата працездатності, робочого місця або проблеми зі здоров'ям. Для зменшення цих ризиків важливо забезпечити себе та сім’ю страховими полісами, що дозволить перекласти фінансове навантаження на страхову компанію в разі непередбачених витрат.

Отже, фінансове планування для батьків має включати розумний підхід до постановки цілей, бюджетування, вибору надійних інструментів накопичення та управління ризиками. Це дозволить не лише реалізувати плани, але й забезпечити стабільність і фінансове майбутнє для вашої сім’ї.